초기 투자금, 월 적립금, 예상 수익률, 기간, 목표 금액을 비교하는 무료 복리 계산기입니다.
- 계산은 브라우저에서 실행되며 원금, 누적 수익, 총 자산, 목표 달성률을 구분해 보여 줍니다.
- 세금, 수수료, 인플레이션, 실제 시장 변동성은 자동 포함되지 않는 학습용 계산입니다.
- 월 적립금, 목표 금액, 수익률 가정별 상세 예시를 함께 비교할 수 있습니다.
이 복리 계산기가 하는 일
이 계산기는 이자를 인출하지 않고 다시 투자할 때 잔액이 어떻게 불어나는지 예측합니다. 시작 금액, 정기적으로 추가하는 납입금, 기대 연수익률, 투자 기간을 입력하면, 원금과 발생 이자, 누적 합계를 기간별로 보여주는 일정표를 만들어 줍니다. 모든 수치는 사용자의 브라우저 안에서 계산되므로, 입력한 내용은 서버로 전송되거나 계정에 저장되지 않습니다.
결과는 사용자가 직접 넣은 돈과 투자가 만들어 낸 돈을 구분해 보여줍니다. 바로 이 구분이 복리의 핵심입니다. 초기 몇 년 동안은 잔액의 거의 전부가 본인이 납입한 금액이지만, 이자가 붙는 기반이 커지면서 수익이 만들어 내는 비중이 납입한 비중을 서서히 넘어섭니다. 그 교차가 일어나는 순간을 차트에서 지켜보는 것이야말로 정확한 타이밍보다 시장에 머무는 시간이 더 중요한 이유를 가장 분명하게 이해하는 방법입니다.
복리가 인내심에 보답하는 이유
단리는 처음 예치한 원금에 대해서만 수익을 지급합니다. 복리는 원금에 이미 적립된 이자를 더한 금액에 수익을 지급하므로, 매 기간이 조금씩 더 큰 기반에서 출발합니다. 그 효과는 1~2년 동안에는 미미해 보이지만 수십 년에 걸쳐서는 극적으로 나타납니다. $10,000를 한 번 예치하고 연 7%로 불리면 10년 뒤에는 약 $19,700, 20년 뒤에는 약 $38,700, 30년 뒤에는 약 $76,100가 됩니다. 잔액은 10년마다 정해진 금액을 더하는 것이 아니라, 그 증가분 자체가 계속 커집니다.
정기적인 납입은 새로 넣는 돈도 함께 복리로 불어나기 때문에 이 과정을 한층 더 가속합니다. 연 7% 수익률로 매달 $300씩 투자하는 사람은 30년 동안 본인 돈 $108,000를 납입하지만 약 $352,000를 손에 쥐고 끝납니다. 그 추가된 25만 달러 가량은 이자가 다시 이자를 번 결과입니다. 더 높은 월 납입액이나 몇 년의 추가 기간이 그 격차를 어떻게 바꾸는지 계산기로 직접 시험해 보십시오.
결과를 읽는 방법
요약 카드는 최종 잔액, 총 납입액, 총 발생 이자를 보여줍니다. 차트는 시간에 따른 잔액 변화를 그리며, 아래쪽 영역은 납입한 원금을, 위쪽 영역은 누적된 성장분을 나타냅니다. 분석 표는 각 기간을 나열하므로 이자가 정확히 언제 납입액을 앞지르기 시작하는지 확인할 수 있고, CSV 내보내기로 그 일정표를 본인 기록용으로 보관할 수 있습니다.
결과는 예측이 아니라 계획용 시나리오로 받아들이십시오. 실제 시장은 매년 일정한 비율을 매끄럽게 안겨 주지 않습니다. 수익은 들쭉날쭉하게 들어오고, 세금과 수수료, 물가 상승은 모두 실제로 손에 남는 금액을 줄입니다. 이 도구의 가치는 특정한 미래 숫자를 맞히는 데 있는 것이 아니라, 같은 가정 아래에서 여러 선택지를 나란히 비교하는 데 있습니다.
자주 묻는 질문
이 복리 계산기는 무료인가요?
네. 이 계산기는 완전히 무료이며 전적으로 사용자의 브라우저 안에서 작동합니다. 가입도, 유료 결제도 없으며 시나리오를 몇 번이든 자유롭게 돌릴 수 있습니다.
계산기가 제가 입력한 숫자를 저장하나요?
아니요. 모든 계산은 사용자의 기기 안에서 로컬로 이루어집니다. 입력값은 화면에 차트와 표를 그리는 데에만 쓰이며, 서버로 전송되거나 서버에 저장되는 일은 결코 없습니다.
수익률은 얼마로 가정해야 하나요?
정답인 단일 수치는 없습니다. 많은 장기 투자자는 분산된 포트폴리오를 물가 상승 전 기준 5%에서 8% 사이로 모델링한 뒤, 더 낮은 숫자로 스트레스 테스트를 합니다. 실제 수익은 해마다 달라지므로, 하나의 비율에 의존하기보다 보수적인 경우와 낙관적인 경우를 비교해 보는 것이 현명합니다.
이 예측은 세금과 물가 상승을 반영하나요?
아니요. 수치는 명목 기준이며 세전입니다. 구매력을 가늠하려면 가정한 수익률에서 예상 물가 상승률을 빼고, 세금과 수수료가 실제 결과를 더 줄인다는 점을 기억하십시오.
여기서 이자는 얼마나 자주 복리로 계산되나요?
기간은 사용자가 선택합니다. 일별, 월별, 연별 복리는 모두 조금씩 다른 결과를 냅니다. 복리가 더 자주 일어날수록 이자가 더 빨리 적립되기 때문입니다. 일반적인 금리에서는 그 차이가 작지만 장기간에 걸쳐서는 점점 커집니다.